Winst maken is mooi, maar staat er ook voldoende geld op de bank? Juist daar gaat het bij veel ondernemers mis. Ontdek waarom cash management essentieel is voor een gezonde onderneming en hoe je financiële verrassingen voorkomt. Lees onze nieuwste kennisblog.
In deze blog:
- Winst is niet hetzelfde als cash
- Wist je datjes
- Groei vraagt om financiering
- Heeft jouw onderneming voldoende grip op haar liquiditeit?
- Cash management en financiering
- 4 signalen dat je liquiditeit aandacht nodig heeft
- Hoe staat jouw onderneming ervoor?
Winst is niet hetzelfde als cash
Veel ondernemers kijken vooral naar omzet, winst en groei. Begrijpelijk, want dat zijn vaak de cijfers waar de meeste aandacht naar uitgaat. Toch blijkt in de praktijk dat niet winst, maar liquiditeit vaak bepaalt of een onderneming gezond blijft.
Een onderneming kan winstgevend zijn en toch in financiële problemen komen. Andersom kan een bedrijf tijdelijk minder winst maken, maar dankzij een sterke cashpositie juist volop investeren en groeien.
Daarom wordt cash management – ook wel liquiditeitsbeheer genoemd – steeds belangrijker voor ondernemers die grip willen houden op hun bedrijf. Toch besteden veel ondernemingen hier nog onvoldoende aandacht aan. Uit onderzoek blijkt dat veel bedrijven pas een liquiditeitsprognose opstellen wanneer er al financiële druk ontstaat.
Een van de grootste misverstanden onder ondernemers is dat winst automatisch betekent dat er voldoende geld beschikbaar is. Dat is niet altijd het geval. Denk bijvoorbeeld aan:
- klanten die pas na 60 dagen betalen;
- een groeiende voorraad die moet worden voorgefinancierd;
- investeringen in machines of bedrijfsauto’s;
- btw-afdrachten die eerder komen dan betalingen van klanten.
Daardoor kan een onderneming winst maken, terwijl de bankrekening onder druk staat. Experts noemen daarom vaak: “Cash is een feit, winst is een mening.”
Wist je datjes
💡 Een snel groeiende onderneming vaak méér behoefte heeft aan werkkapitaal dan een stabiele onderneming? Groei vraagt immers om investeringen in voorraad, personeel en debiteuren, nog voordat de extra omzet daadwerkelijk wordt ontvangen.
💡 Veel liquiditeitsproblemen niet ontstaan door verlies, maar doordat klanten later betalen dan verwacht? Op papier kan een onderneming winstgevend zijn, terwijl de bankrekening toch onder druk staat.
💡 Ondernemers die hun liquiditeit minimaal 12 maanden vooruit plannen, toekomstige financieringsbehoeften vaak veel eerder signaleren? Hierdoor kunnen zij tijdig bijsturen en financieringsmogelijkheden onderzoeken.
💡 Voldoende liquiditeit niet alleen zorgt voor financiële rust, maar ook voor flexibiliteit? Ondernemers met een gezonde cashpositie zijn beter in staat om kansen te benutten, zoals een bedrijfsovername, uitbreiding van activiteiten of het aannemen van extra personeel.
Groei vraagt om financiering
Veel ondernemers denken dat een financieringsvraag vooral ontstaat wanneer het minder goed gaat met een onderneming. In de praktijk zien wij juist regelmatig het tegenovergestelde: groei is vaak de aanleiding voor extra financieringsbehoefte.
Wanneer een onderneming groeit, nemen niet alleen de omzet en kansen toe, maar ook de behoefte aan werkkapitaal. Er moet vaker worden voorgefinancierd, voorraden groeien mee, klanten betalen niet altijd direct en uitbreiding vraagt vaak om investeringen in mensen, middelen of huisvesting.
Groei betekent dus dat er eerst geld uitgaat, voordat het extra rendement zichtbaar wordt. Juist daarom is een goede liquiditeitsprognose onmisbaar. Ondernemers die vooruitkijken, kunnen tijdig inspelen op toekomstige financieringsbehoeften en voorkomen dat groei onverwacht leidt tot druk op de cashflow.
Heeft jouw onderneming voldoende grip op haar liquiditeit?
Veel ondernemers hebben een goed beeld van hun omzet en winst, maar veel minder van hun toekomstige cashpositie. Dat hoeft geen probleem te zijn, zolang er voldoende financiële ruimte aanwezig is. Toch zien wij in de praktijk regelmatig signalen die erop wijzen dat cash management meer aandacht verdient.
Herken je één of meer van onderstaande situaties?
- Je stuurt op omzet- en winstcijfers, terwijl inzicht in de liquiditeitsontwikkeling beperkt is.
- Je hebt geen duidelijk beeld van de verwachte banksaldi voor de komende zes tot twaalf maanden.
- Een klant die later betaalt dan afgesproken heeft direct invloed op de financiële ruimte van de onderneming.
- Investeringen worden gedaan op basis van kansen of behoefte, zonder vooraf inzicht te hebben in de impact op de cashflow.
Wanneer één of meerdere van deze situaties herkenbaar zijn, kan het verstandig zijn om het cashflowbeheer binnen de onderneming eens kritisch tegen het licht te houden. Vaak levert meer inzicht niet alleen financiële rust op, maar ook betere strategische keuzes voor de toekomst.
Cash management en financiering
Bij vrijwel iedere financieringsaanvraag speelt cashflow een belangrijke rol. Zeker wanneer een ondernemer financiering aanvraagt voor werkkapitaal, zal een financier nadrukkelijk kijken naar de wijze waarop geld door de onderneming stroomt. Daarbij wordt onder meer gekeken naar de zogenaamde cash conversion cycle: hoe lang het duurt voordat investeringen in voorraad en debiteuren weer worden omgezet in beschikbare liquiditeit.
Het analyseren van deze geldstromen is vaak een tijdrovend proces. Daarom maken veel financiers tegenwoordig gebruik van de transactiebestanden van zakelijke bankrekeningen. Door deze gegevens te analyseren ontstaat snel inzicht in inkomende en uitgaande geldstromen, betaalgedrag van klanten en de algehele financiële gezondheid van de onderneming.
Niet alleen historische cijfers zijn daarbij van belang, maar vooral de vraag of de onderneming ook in de toekomst aan haar financiële verplichtingen kan blijven voldoen. Ondernemers die beschikken over actuele managementinformatie, een realistische liquiditeitsprognose en goed inzicht in hun werkkapitaalpositie staan doorgaans sterker aan tafel bij financiers en vergroten hun kans op een succesvolle financieringsaanvraag.
4 signalen dat je liquiditeit aandacht nodig heeft
Veel ondernemers hebben een goed beeld van hun omzet en winst, maar veel minder van hun liquiditeitspositie. Toch zijn er vaak signalen die erop wijzen dat cash management meer aandacht verdient. Herken je één of meerdere van onderstaande punten? Dan kan het verstandig zijn om je cashflowbeheer eens kritisch onder de loep te nemen.
1️⃣ Je kijkt vooral naar omzet en winst, maar minder naar je banksaldo van morgen
Een mooie omzet en gezonde winst zijn belangrijk, maar zeggen niet alles over de financiële gezondheid van je onderneming. Uiteindelijk bepaalt de beschikbare liquiditeit of je rekeningen kunt betalen en kunt investeren.
2️⃣ Je hebt geen actueel inzicht in je toekomstige cashflow
Weet je hoeveel geld er over drie, zes of twaalf maanden beschikbaar is? Ondernemers die hier geen zicht op hebben, worden vaker verrast door tijdelijke tekorten of onverwachte financieringsbehoeften.
3️⃣ Een laat betalende klant veroorzaakt direct financiële druk
Wanneer één grote debiteur direct invloed heeft op je betalingsverplichtingen, is dat vaak een teken dat de liquiditeitsbuffer beperkt is of dat het werkkapitaal efficiënter kan worden ingericht.
4️⃣ Je groeit, maar de liquiditeit groeit niet mee
Meer omzet betekent vaak hogere voorraden, meer debiteuren en extra investeringen. Als groei leidt tot een toenemende druk op de bankrekening, verdient het cash management extra aandacht.
Hoe staat jouw onderneming ervoor?
Een goede financiering begint niet bij de bank, maar bij inzicht in de cijfers. Bij MKB Finanz helpen wij ondernemers niet alleen met het realiseren van financieringen, maar ook met het verkrijgen van inzicht in de liquiditeitsontwikkeling, werkkapitaalbehoefte en groeiplannen van de onderneming.
Benieuwd hoe jouw onderneming ervoor staat? Wij kunnen een analyse maken van jouw cash conversion cycle en inzichtelijk maken hoeveel tijd er verstrijkt tussen het investeren van geld en het moment waarop dit weer beschikbaar komt op de bankrekening. Daarbij kijken we ook naar mogelijke verbeteringen in voorraadbeheer, debiteurenbeheer, crediteurentermijnen en werkkapitaal.
Vaak blijken er meer optimalisaties mogelijk dan ondernemers vooraf verwachten. Een kortere cash conversion cycle betekent immers meer liquiditeit, minder financieringsbehoefte en meer ruimte om te ondernemen.
Benieuwd naar de kansen binnen jouw onderneming? Wij denken graag vrijblijvend met je mee.
