Een bedrijfshypotheek is meer dan een financieringsmiddel. Voor veel MKB-ondernemers is het een instrument om groei te waarborgen, fiscale voordelen te benutten en de financiële structuur te versterken. Maar wat betekent een dergelijke hypotheek écht voor je onderneming?
In deze blog:
- Wat is een bedrijfshypotheek en welke opties heb je?
- Invloed op de balans en solvabiliteit
- Wat doet een bedrijfshypotheek met je cashflow?
- Fiscale inzichten & optimalisatie
- Strategische voordelen van zelf eigenaar zijn
- Voorbeeld uit de praktijk: meer ruimte voor strategische groei
- Waarom MKB Finanz jouw ideale partner is
- Stap vandaag nog over tot inzicht
Wat is een bedrijfshypotheek en welke opties heb je?
Een bedrijfshypotheek is een zakelijke lening met je bedrijfspand als onderpand. De looptijd is doorgaans 20 jaar, korter dan een hypotheek voor particulieren. Financiering bedraagt meestal 70–90 % van de getaxeerde marktwaarde. Het resterende deel komt uit eigen middelen of eventueel in combinatie met een stapelfinanciering met familie of een andere financier.
Bij MKB Finanz adviseren we verschillende financieringsstructuren: van lineair aflossen tot flexibele hypotheken met ruimte voor extra aflossing. Zo ontstaat een oplossing op maat, passend bij jouw bedrijfsdoelen.
Invloed op de balans en solvabiliteit
Het afsluiten van een bedrijfshypotheek heeft directe gevolgen voor je balans: je activa nemen toe door het pand, maar aan de passivazijde groeit ook de schuld. Dit beïnvloedt je solvabiliteit. Te veel vreemd vermogen kan latere financieringen bemoeilijken, terwijl een doordachte financieringsstructuur je balans juist kan versterken.
Bij MKB Finanz kijken we samen met jou naar:
- wat een gezonde en toekomstbestendige balans betekent voor jouw onderneming
- hoe jouw ambities zoals groei, opvolging of een bedrijfsovername aansluiten op de financieringsmogelijkheden
- welke prioriteiten we moeten stellen om te komen tot een financieringsmix die past bij jouw plannen én financiële draagkracht
Wat doet een bedrijfshypotheek met je cashflow?
De maandlasten van een bedrijfshypotheek bestaan uit rente én aflossing. Zonder goede voorbereiding kan dat je liquiditeit onder druk zetten. Een zorgvuldig opgestelde cashflowprognose helpt om financiële verrassingen te voorkomen.
Recent hielpen we een klant met meerdere financieringen om zijn leningen te herstructureren. Door slim te consolideren en opnieuw in te richten, daalden zijn jaarlijkse lasten met € 20.000,-. Zonder extra aflossingsdruk én met ruimte om eigen vermogen op te bouwen.
Ons advies bij MKB Finanz:
- consolideer waar dat efficiency oplevert
- verdeel de financiering in passende leningen (bijv. een combinatie van een vast en flexibel deel)
- zorg dat je cashflow, nu én in de toekomst, in balans blijft met je financieringsstructuur
Fiscale inzichten & optimalisatie
Een bedrijfshypotheek heeft ook fiscale gevolgen. Zo zijn rente en afschrijvingen van invloed op je belastbare winst. Daarnaast kan het verschil tussen aankopen in een eenmanszaak, VOF, B.V. Box 3 bepalend zijn voor je uiteindelijke belastingdruk.
Bij MKB Finanz helpen we je om de fiscale impact goed in kaart te brengen. Dat doen we onder andere door:
- het afstemmen met je accountant of fiscalist
- het laten opstellen van duidelijke rapportages die de fiscale gevolgen overzichtelijk maken
- het uitvoeren van scenario-analyses waardoor inzichtelijk wordt welke aanpak fiscaal het meest gunstig is
Strategische voordelen van zelf eigenaar zijn
Investeren in een eigen bedrijfspand biedt meerdere strategische voordelen. Het versterkt je positie en uitstraling richting klanten, geeft financiële ruimte door het onderpand dat je opbouwt, en draagt bij aan vermogensvorming in plaats van dat je maandelijks huurlasten afdraagt.
In sectoren met specifieke locatie- of inrichtingseisen – zoals de horeca of kinderopvang – is eigendom bovendien vaak een noodzaak om duurzaam te kunnen ondernemen. MKB Finanz ondersteunt je bij een weloverwogen keuze tussen huren of kopen, afgestemd op jouw branche, plannen en toekomstvisie.
Voorbeeld uit de praktijk: meer ruimte voor strategische groei
Een ondernemer wilt een bedrijfspand aankopen met een waarde van € 1.000.000,-. De huisbank biedt een hypotheek van 65%, oftewel €650.000,-. De ondernemer brengt zelf € 350.000,- in aan eigen middelen. Tegelijkertijd heeft hij de ambitie om op korte termijn een branchegenoot over te nemen, waarvoor extra liquiditeit nodig is.
Onze analyse: De voorgestelde 65 % financiering is op zich veilig, maar zet te veel eigen vermogen vast in stenen. Dat beperkt de ruimte voor andere strategische stappen, zoals overnames of investeringen in personeel en digitalisering.
Ons advies:
- Verhoog de hypotheek naar 90 % van de waarde van het pand, oftewel € 900.000,-.
- Beperk de eigen inbreng tot € 100.000,-, zodat er € 250.000,- aan liquiditeit beschikbaar blijft
- Zet deze liquiditeit strategisch in voor de beoogde bedrijfsovername of als buffer voor toekomstige groei
Resultaat:
- De ondernemer behoudt zijn slagkracht om snel in te spelen op kansen
- De balans blijft gezond door een goede verhouding tussen vreemd en eigen vermogen
- Door het pand als onderpand te gebruiken, blijft de rente relatief laag en voorspelbaar
- Eventuele toekomstige herfinancieringen worden eenvoudiger door de heldere structuur
Kortom: Door verder te kijken dan de 65 %-oplossing van de huisbank, creëer je als ondernemer financiële ruimte én wendbaarheid zonder onnodig risico te nemen. Bij MKB Finanz denken we actief mee over de best passende financieringsmix voor jouw ambities.
Waarom MKB Finanz jouw ideale partner is
Financiering op maat
Wij kijken verder dan alleen de laagste rente. Met een persoonlijke scenario-analyse stemmen we jouw financiering af op je balans, ambities en cashflow.
Eén aanspreekpunt voor totaaladvies
Van financiële en fiscale aspecten tot strategische keuzes: wij combineren alle expertises in één helder traject. Daarbij werken we nauw samen met accountants, fiscalisten, juristen en andere professionals, zodat jij kunt rekenen op een compleet en betrouwbaar advies.
Gericht op de lange termijn
We zien financiering niet als doel op zich, maar als middel om te groeien, over te dragen of waarde op te bouwen voor de toekomst van jouw onderneming.
Stap vandaag nog over tot inzicht
Een bedrijfshypotheek is veel méér dan rente en aflossen. Het is een strategisch hefboommiddel dat bepaalt hoe jouw onderneming morgen presteert. Benieuwd of een bedrijfshypotheek bij jou past? Plan een vrijblijvende QuickScan met MKB Finanz en ontdek jouw optimale scenario. Klaar om de volgende stap te zetten?
